近年來，伴隨著我國居民收入水平的提高，國內汽車保有量也實現了迅速增長。但現實問題是，隨著汽車數量的增加，給國內的環境也帶來了許多問題。比如，汽車尾氣所帶來的城市空氣惡化，引發居民呼吸系統疾病，以及給城市帶來熱島效應。在這種情況下，國內的新能源汽車越來越受到居民所青睞。

然而最近據相關媒體報道，新能源汽車市場上出現了買得起車，養不起車的情況。電動汽車保費大漲？許多車主訴苦：省下來的油費又搭進去了。那麼這到底是怎麼一回事呢？

一、保費大漲？

這2天屬於新能源汽車的專屬保險正式推出，國內的12家主流保險公司都在銷售這款保險產品。但很多網友發現，這份保險價格一直在上漲，要是晚買一天，其保費都要上漲6000元，購買新能源汽車省下來的油費全部搭到保險上了。

事實上，導致新能源汽車保費大漲的原因還是和國內外新能源汽車品質不穩定有直接關係。縱觀這些年來，國內發生新能源汽車自燃的事件屢見不鮮。對新能源汽車來說，電池佔據著核心地位。但僅在2019年，國內因電池出現問題而導致車輛被召回的就高達6217臺。顯然保險公司售賣這份保險，所承擔的風險也很高。

但對於普通的燃油汽車則不會出現這個問題，因此新能源汽車保費上漲也就不能理解。同時，普通燃油汽車的第三者責任險保額一般在1000萬的，但新能源汽車的第三者責任險高達4000萬元。

有網友在網上曬出了一份賬單，同一家保險針對特斯拉ModelY的保費從之前的5000元暴漲到12000元。有網友調侃道，剎不住車的特斯拉保費上漲也太正常了。但根據此前網上流傳的一份價格表來看，新能源汽車保費上漲的並非特斯拉，此輪價格上漲幾乎是包含國內眾多新能源汽車。

特斯拉保費上漲114%、小鵬和蔚來保費上漲在30%左右等等。業內分析人士指出，若新能源汽車保費繼續上漲，加上國家對新能源汽車補助力度的下降，這也會讓很多人放棄購買新能源汽車的計劃，反而購買傳統燃油動力車。事實上，對於保險公司來說，如何對我國新能源汽車定價也是讓許多保險公司為之頭疼的問題。

二、保險定價難

中國銀保信釋出的資料顯示，在2013年到2017年之間，新能源汽車的總承保數量平均每年增長78。6%，平均每年的保險費用增速為72%。2017年新能源汽車的承保總數達172萬輛，同比增長了47%，保費規模達到了百億級別，同比增速為50。4%。

從多家保險公司反饋的資料來看，我國家用的新能源汽車市場在案均賠款、出險頻率、每單平均保費遠遠超過傳統的燃油汽車。據不完全統計，新能源汽車賠付率較傳統燃油汽車至少要高出5%。由於國內的新能源汽車市場尚處在起步階段，事故頻發，也令消費者較為質疑此類汽車的可靠性以及安全性。

這也使得保險公司難以對新能源汽車保險進行定價以及對其風險係數的評估。若從動力驅動方式來看，新能源汽車和傳統汽車有著很大區別，但也引發了新的安全問題。首先，若電池安裝不當，在汽車發生碰撞過程中，很容易導致電池因外力碰撞而發生變形，內部壓力變大，容積減小，進而引發爆炸事故。

其次，電池不合理組裝，導致電池脫離進入駕駛艙，對車上人員的生命安全構成威脅。最後在碰撞條件一致的情況下，新能源汽車發生變形的情況更為劇烈。但由於我國新能源汽車市場起步也就這幾年，保險公司在對新能源汽車事故核查和理賠過程中經驗不足，這很容易出現事故無法得到更好理賠。

此外，新能源汽車保險在出險率、案均賠款等方面與傳統的汽車保險有著很大的不同，目前的車險的定價模型不足以準確的識別出新能源汽車的風險係數。而且新能源汽車技術的快速進步，使保險行業不得不對新能源汽車保險的定價體系進行及時的更新。

為了更加精準地識別、計算出新能源汽車的風險，我們的保險行業應充分最佳化目前的定價模型，將新的風險因子和風控技術加以引進，以此來更好的適應新能源汽車的風險特點。總的來說，我國新能源汽車保險之所以存在以上這些問題，主要原因就在於以下幾點。

包括優惠政策支援力度不夠，費率計算資料獲取不充分，缺乏多部門協調配合防範道德風險等。在這些因素的共同影響之下，導致保險公司很難對新能源汽車的保費進行一個合理的定價，而保險公司在這個定價過程也非常複雜，牽扯到多方面的問題。

三、定價牽扯到的問題

我們說傳統汽車保險公司在定價過程中，往往會參考車型、發動機型號、車輛情況等因素，但對新能源汽車在定價時，需參考電池生產廠商、電池型號、電機型別。並在綜合這些因素的過程中單獨建立一個模型，綜合分析後得出一個合理的定價。

同時，在這個過程中需龐大的資料則為支撐，以大數法則作為支撐。但現實情況是，我國的新能源汽車保有量低、賠付率和傳統汽車相比並不高、多家生產電池的公司相關資料並沒有和保險公司的資料進行打通。在這個過程中，也導致保險公司缺乏資料支撐，很難定出一個合理的價格。

總結

從以上分析來看，導致我國新能源汽車保險價格偏高的原因是多樣的，其中，最主要的原因還是當前我國新能源汽車安全係數不高，行業發展機制不健全有直接關係。在這個過程中，保險公司也只能透過提高價格來最大可能地降低自己的損失。

針對這個問題，我國的保險公司可以在結合歐美等西方國家的基礎上，按照我國國情制定出一個合理的定價，這樣才不會引發民憤。最後，筆者想問下大家，各位覺得當前我國新能源汽車在發展過程還存在哪些問題呢？