近日,
百年人壽
又推出了一款重疾險——
康多保2.0。
它是一款多次賠付型重疾險,重疾最高可賠5次,還可以附加前症保障,部分高危職業人群也能購買,自帶身故保障。總體來看,價效比還可以。
那麼,這款產品的保障究竟怎麼樣?跟
達爾文5號榮耀版、完美人生守護2021、橙衛士1號、福特加
相比,有什麼亮點和不足?
話不多說,我們這就來測評一下。
主要內容如下:
康多保2。0,誰可以買?
康多保2。0,有什麼保障?
康多保2。0,有什麼優點和缺點?
康多保2。0,價效比高嗎?
一、康多保2.0,誰可以買?
我們先來看看它的投保規則:
承保年齡:28天-60週歲
投保職業:1-6類
保障期間:終身
最長交費期間:30年
等待期:90天
可以看到,康多保2。0版,1-6類職業都可投保,警察、消防員、高空作業人員等高危職業的朋友也有機會買。
等待期只有90天,短於市面重疾險180天的等待期,還是不錯的。
接下來,我們來看一下它的具體保障。
二、康多保2.0,有什麼保障?
為了方便大家查閱,我將康多保2。0的保障責任整理成了表格,具體如下:
從表中我們可以得知,康多保2。0的基礎保障都有,賠付次數多,還可以選擇附加前症保障。
我們來深入解析一下部分保障:
(1)重疾保障
保障100種重疾,分5組賠5次,每組只能賠1次,間隔期180天,每次賠100%保額。
也就是說,重大疾病最多能賠5次,如果買50萬,最多能賠250萬。
不過,不要高興得太早,賠付次數多,不代表一定能拿到那麼多賠付。
重點還要關注這120種重疾的分組情況,
如果高發的重疾被“扎堆”放置,那它的重疾分組一定是不合理的,賠付機率會大大降低。
我們來看看它的表現:
癌症單獨放在一組,值得點贊,但其他高發重疾的分組情況不太理想,需要注意。
舉個例子:
如果被保人患了嚴重慢性腎衰竭,透析了幾年後,找到匹配的腎源,所以做了腎移植手術。
雖然兩者都是保障的重疾,但因為這兩種重疾被放在1組,只能賠1次。
(2)輕/中症保障
輕症:保障35種輕症,賠付3次,每次賠付30%保額。
中症:保障20種中症,賠付2次,每次賠付60%保額。
輕/中症的賠付力度中規中矩。
不過,輕/中症保障好不好,不能光看賠付力度,還要看對高發輕/中症疾病的保障情況怎麼樣。
如果高發輕/中症的保障情況不好,我們獲賠的機率也會被降低。
我們來看看康多保2。0對高發輕/中症的保障情況怎麼樣。
具體如下:
可以看到,康多保2。0對於高發輕/中症疾病的覆蓋率是100%,高發輕/中症保障還是很全面的。
其中,較小面積III度燒傷,根據燒傷面積佔比的不同,按輕症/中症賠付:
面積達到全身體表面積的15%或15%以上,按中症賠付;
面積達到全身體表面積的10%或10%以上,按輕症賠付。
這樣一看,康多保2。0的輕、中症保障還算可以。
(3)前症保障
這是一項可選責任。
保障18種前症,首次確診其中的一種或多種,可以賠付20%保額。
具體保障了哪18種疾病,大家可以檢視下圖:
除了標紅的疾病,其他疾病都需要達到手術標準。
總的來說,康多保2。0對16種常見癌前病變、2種慢性病危險病症都有保障。
但要注意的是,這18種前症並不是確診就能賠,除了
II型糖尿病酮症酸中毒
,其他的都要達到手術標準。
這18種前症都有以下特點:
病情輕,但後果嚴重;
病情可控制,處於早期,有可逆轉點;
病情可治癒,如手術等,治療的成本低;
病情可防範,後期有良好的預防和治療措施可防止重大疾病的發生。
所以,如果得了這些前症,一定要及時治療,把重疾扼殺在搖籃裡。
瞭解完了前症保障的情況,我們來看一下,附加上這一保障,保費會上漲多少。
具體如下:
從測算的結果上,我們可以得知,即便是附加上前症保障,保費的漲幅也不高,有需要的朋友可以附加上這一保障。
看完了具體保障,我們來總結一下康多保2。0版的優缺點。
三、康多保2.0,有什麼優點和缺點?
優點:
(1)重疾最多能賠5次,間隔期較短,只有180天。
即便是得過一次重疾,還能繼續擁有保障。
(2)高發輕/中症全覆蓋,輕/中症保障還可以。
(3)可選前症保障,提高了我們的獲賠機率。
(4)投保寬鬆,部分高危職業也有機會投保,等待期也只有90天。
缺點:
(1)捆綁身故
由於康多保2。0的身故保障是必選責任,因此它的保費也會更高一些。
此外,針對重疾、身故這兩項責任,保險公司僅賠付一項。
也就是說,重疾和身故這兩項必選責任,賠了重疾就沒有了身故保障。
如果追求身故保障,可以考慮補充一份定期壽險,價格不貴,而且即便患上重疾,日後也不會影響身故的賠付,划算很多。
還需要注意的是:
目前很多高性價比的產品都增加了
重疾額外賠付、癌症/心腦血管二次
等保障,而康多保2。0缺失了這些保障,還是有些遺憾。
最後,我們來看一下康多保2。0跟其他重疾險相比,價效比怎麼樣。
四、康多保2.0,價效比高嗎?
為了幫助大家選擇到適合自己的產品,我們將康多保2。0版本跟熱門重疾險一起對比看看:
直接說結論:
康多保2.0
,重疾最多能賠5次,每兩次之間的間隔期較短,還可以附加前症保障,提高我們的獲賠機率;投保寬鬆,部分高危職業也有機會投保,自帶身故保障,整體價效比還可以。
最後,我根據大家的不同需求,整理出了值得考慮的產品:
如果預算有限:
可以考慮單次賠付重疾險產品,如
完美人生守護2021
,基礎保障都有,重疾額外賠付力度也不錯,價格不貴,價效比很高。
如果追求高保額:
可以考慮
橙衛士1號
,不僅重疾能多次賠付,額外賠付力度也很不錯,可以拿到更多的錢。
如果追求保障全面:
可以考慮
阿波羅1號
,基礎的保障都有,而且有特疾保障,還可以附加癌症津貼及心腦血管2次賠責任。
如果追求前症保障:
可以考慮
康多保2.0
,附加上前症責任,比“輕症”更輕的一些疾病,也能獲得理賠。
想了解更多重疾險產品測評,可以檢視我的這篇文章:重疾險買哪個比較好?6月最新重疾險榜單!