愛伊米

給你的錢找一份工作2:不但要會養下金蛋的鵝,還要善於整合資源

各位友友大家好,

今天我們繼續分享富爸爸系列,

給你的錢找份工作。

給你的錢找一份工作2:不但要會養下金蛋的鵝,還要善於整合資源

上次我們講了,

投資就要用現金流思維,

也叫奶牛思維,

而不要用屠宰場思維,

而事實上,

在股市不斷上漲之後,

很多投資者都變得麵肥體壯,

然後就是隨時被人家咔嚓一刀給幹掉。

所以越是漲得多,

你被人幹掉的可能性也就越大,

如果你是那頭吃草吃得膘肥體壯的牛,

你會想到什麼?

當然是能跑就跑了,

有多遠跑多遠,

不跑還等著別人過來剁了你啊。

如果要跑了,

爺吃他這麼多年草,

就算是白吃了,賺大發了,

但是有的時候人比牛蠢多了,

人想的是,看那個牛在那每天都有草吃,

啥活也不用幹,咱們一塊過去吃草吧。

結果就是股市越是到頂,

股民卻帶著錢蜂擁而入,

所以明白了吧,

富爸爸的意思是,

股票的上漲還是下跌,

絕不應該是你買入股票的理由。

那麼富爸爸的投資方法中,

到底要關注什麼呢?

富爸爸說主要有四點,

第一是現金流,

第二是槓桿效率,

第三是稅收優惠,

第四才是資本收益。

富爸爸講,真正的富人,

他們是有財富管道的,

什麼意思,比如麥當勞,

他當時就透過企業,

房地產,紙資產(股票),

三層財富傳遞,

完成了帝國的建立,

他先是賣漢堡取得現金流,

然後用這些錢去不斷地複製開店,

順便做成了全世界最好的房地產公司,

擁有最多的店鋪,

最後兜售股票,產生溢價,

建立財富帝國。

但是這些理財建議,

一般你是得不到的,

即使那些理財師他們也不會告訴你,

為什麼想必你已經能猜到了,

因為他們說是理財師,

股票分析師,而只不過是銷售,

理財產品的銷售和股票的銷售,

所以他們會更願意你頻繁地買入賣出,

你交易越多,他們的業績也就越好。

給你的錢找一份工作2:不但要會養下金蛋的鵝,還要善於整合資源

而如果你買入不動,

穩穩追求現金流,

那麼他們也就沒有佣金收入,

他們更不願意你把錢拿走自己做企業,

因為那樣他們就一分錢也賺不到了。

下面我們看另一個問題,

那就是借貸!過去十年,

由於貨幣超發,

所以敢於借錢敢於加槓桿的人都發財了,

於是他們就天然地覺得,

向銀行借錢是一條發財的捷徑,

但真的如此嗎?看富爸爸怎麼說,

他說,借貸沒有好壞,

但是大多數人因為借貸而貧窮,

要學會透過借貸而致富。

作者曾經試圖找銀行借錢,

然後投資基金,但這相當困難,

一般銀行都要審查他的各種資料,

但當他說我要借錢買房的時候,

事情變得簡單了,

銀行的要求一下降低了,

這讓作者很納悶,

為什麼同樣是借錢,

同樣借給一個人,

但用途不一樣會有如此大的差別呢?

富爸爸說所謂借貸就是財務槓桿,

這主要取決於你管理資金的能力,

而很多人他們都是賺錢很在行,

但管錢卻很不在行,

所以輕易賺來很多錢,

但最後又賠進去了。

而另外一些人,

他們可以透過對於錢的管理,

以小博大,讓錢生錢,

顯然前面一種人並不是財富的所有者,

他們只是財富的搬運工,

他們只負責把錢賺好,

然後拿到股市上,

而後一種人才是財富的,

最後擁有者和調動者。

而一旦他們掌握了,

很好地管理資金的技巧之後,

就變成了韓信帶兵多多益善,

所以對於優秀的財富管理者來說,

他們知道什麼時候該加槓桿,

如果不加槓桿,

只憑借已有的資金去賺錢,

雖然也能有收益,

但是收益要小很多。

很多人也都知道從銀行借錢,

但他們一般都是借錢消費,

即使買房子,

一開始的出發點也是消費,

但有多少人敢於借錢投資呢?

所以富爸爸的結論來了,

借錢分為兩種,一種是有利的債,

另一種叫做無益的債。

前一種是能錢生錢的,

後一種會讓你背上沉重的負擔,

而實際上那些富人,

幾乎無一例外地都在藉助,

銀行的槓桿讓自己變得更富有,

任何企業幾乎都在銀行有借款,

資產負債率越高說明借的錢越多。

他們用銀行的錢發財,

才有了財富的快速積累,

現在很少有企業完全用,

自有資金在那轉了,

一旦發現一個明確賺錢的商業模式,

馬上就會加槓桿,把這個事快速複製,

原來一年能賺1萬塊錢,

我加10倍槓桿,一下就能賺10萬了,

企業的利潤就大幅增長。

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有人說不對啊,如果肯定賺錢,

那加槓桿肯定沒問題,

但問題是怎麼能保證肯定賺錢呢?

這就需要下一步,給你的投資上個保險。

比如很多銷售都說,

股票市場每年漲9%,

所以長期持有肯定賺錢,

但他敢給你保證嗎?

肯定不會。

如果保證了也是騙你的,

所以反過來我們再看信貸員的行為,

這就不難理解,

為什麼他把錢借給你買房很容易,

而把錢借給你炒股很難,

因為買房的那個房子就是一個保險,

這就是信貸員的視角。

而你從信貸員身上能學到什麼呢?

你把錢給別人的時候,

手裡有一個保險嗎?

如果你也有個保險抓在手裡,

當然就應該把槓桿放到最大。

比如你去購買一隻藍籌股,

他的股息分紅率達到8%而且很穩定,

銀行貸款利率只有6%,

那還有啥說的,

能貸款多少就貸款多少,

這2%的利差就是你的盈利空間,

這就是用銀行的錢為你打工,

當然前提是股息分紅率要穩定且真實,

P2P肯定不算,因為他有很明顯的風險。

另外,前幾年之所以是炒房的好時機,

主要是因為房子的租金能覆蓋房貸,

所以你幾乎不用為貸款償還發愁,

但最近租金回報率只有1%了,

也就意味著現在幾乎是負資產。

你每月仍然要為房貸去奔波,

而你的房子流動性也在下降,

一輪一輪的政策讓房子的抵押價值在降低,

所以現在即使是買房,

銀行也不樂意把錢借給你了。

至於那些房抵貸,

都是二次抵押,

第一利率很高,

第二時間很短,

第三通常都是按半價估值。

所以銀行寧願去幹房抵貸的事,

也不願意再做房貸了,

其實銀行也不傻,

隨著利息越來越高,

債券的利息升高的速度,

肯定比貸款利率更快,

所以只要一加息你會發現,

銀行都不願意給房貸了,

因為他有這錢還不如去買債券,

沒有資金佔用還省心省力,

國家的銀行自然不用擔心,

國家的債券不還錢的情況。

另外,富爸爸說,

我們要想像專業的投資者一樣思考,

還必須考慮一個很嚴肅的問題,

那就是退出,

也就是怎麼才能保證你的錢才能拿得回來,

而不是隻有市值不能變現。

給你的錢找一份工作2:不但要會養下金蛋的鵝,還要善於整合資源

即使再長期的投資者,

你在買進去之後,

也要想到如何退出的問題?

是透過分紅,是透過賣出,

還是透過什麼其他方式拿回更多的錢,

但業餘投資者基本不會考慮這個問題,

他們就是傻子,

然後看見市值漲了就會很高興,

之後繼續傻買,

一旦跌了就一翻兩瞪眼。

講到這,富爸爸要告訴作者的,

已經都非常明白了,

銷售人員只會跟你講賺錢,

而真正的投資者,

是會像信貸員一樣思考,

他們不但考慮賺錢,

更考慮投資後的管理,

以及財務槓桿的利用,

還有投資保護和退出的問題,

所以你如果要遇到個理財顧問,

你只要問他後面這4個問題,

立馬就能分辨他是個銷售,

還是個專業投資者。

富爸爸有個觀點很重要,

那就是大多數人認為投資有風險,

這是片面的,並不是投資有風險,

而是沒有保險的投資有風險。那

什麼是保險,這個大家都知道,

你需要保險的時候再買保險,

人家肯定不賣給你,

肯定是你不需要的時候,

提前購買那才叫保險。

對人和財產上的保險,

我們都比較清楚了,

那麼該怎麼對你的投資上保險呢?

直接的保險很多,

主要指的那些金融衍生品,

比如大家熟悉的CDO擔保債務憑證,

就是一種保險,而CDS是信用違約掉期,

是保險中的保險。

大家如果覺得股市要跌了,

就會做空股指期貨,

從而對沖掉下跌的風險,

這些東西一般的投資者,

從來不會考慮。

投資者可以構建一個,

穩賺不賠的組合,

比如你有100萬,

可以拿90萬買債券基金,

年化差不多5%左右,

然後你可以用10萬,

去買入股票。

這樣你買入的股票,

最大的止損線就是50%,

也就是說你可以耐心持有,

只要他一年不跌破50%,

你不必擔心,

如果他漲了,

你將會得到更好的收益,

他漲了1倍,

你在股票上的收益就是10萬,

再加上債券上的4。5萬,

你的年化收益就是14。5%了。

給你的錢找一份工作2:不但要會養下金蛋的鵝,還要善於整合資源

用這種方法投資,

損失投資收益的同時,

卻給你上了一個很好地保險,

至少保證你的本金不會虧損,

當然富爸爸的觀念還遠不止這些,

下次我們繼續跟著富爸爸學投資理財。