近日，經濟日報報道稱，重慶某位信用卡持卡人在10多年前辦理了一張信用卡並透支了200元未還。如今收到銀行通知，算上累計的違約金和逾期罰息，已經欠下銀行3萬多元。

為什麼200元的欠款逾期未還就會產生3萬多元的利息？難道銀行信用卡也是“利滾利”的高利貸嗎？

據瞭解，目前多數銀行對逾期的界定普遍為“未在到期還款日前還清最低還款額”，大多數銀行採用的逾期罰金收取方式為“違約金 全額罰息”。

那麼下面，小編就為大家算一算，究竟銀行信用卡透支逾期利息怎麼算：

首先：信用卡逾期利息起息日是產生消費的日期。

一般來說，各家銀行對逾期還款都會收取一定的利息，各家銀行都不一樣，一般是萬分之五的利息。不過，利息起算日是要從產生消費的日期計算，而不是最後還款日以後的日期計算。

但是，特殊情況下（比如逾期未還），根據《信用卡業務管理辦法》，信用卡透支利息，自簽單日或銀行記賬日起15日內按日息萬分之五計算，超過15日按日息萬分之十計算，超過30日或透支金額超過規定限額的，按日息萬分之十五計算。透支計息不分段，按最後期限或最高透支額的最高利率檔次計息。

比如，這位持卡人欠款200元，逾期10年，那麼就假設按照最高檔次的“萬分之十五”計算，換算成年利率是54。75%，按照複利計算，10年後需要繳納逾期罰息15752元。（由於2017年起，逾期罰息改為統一上線萬分之五，所以這裡採取原政策計算）

其次，信用卡逾期違約金也是一筆不小數目。

信用卡違約金的計算公式為：還款違約金＝（最低還款額－截止到期還款日已還款額）×5％。一般情況下，信用卡違約金按最低還款額未還部分的5%收取。但各個銀行收取違約金的標準不同，應當以髮卡行收取違約金的標準為準。

舉例：持卡人7月7日賬單結算全部應還款額為2000元，最低還款額為200元，到期還款日是7月27日。持卡人在7月27日歸還了100元的信用卡欠款。由於持卡人沒有在到期還款日前還清最低還款額部分，所以在8月賬單中銀行將收取5元違約金。

最後，如何才能避免高額罰息呢？

針對信用卡逾期，銀行一般會提供3天左右的寬限期，一旦超過3天就會被記入徵信系統。其中，信用卡還款寬限期是自然日，不是工作日。

據不完全統計，目前中行、郵儲、民生、光大、平安、中信、浦發、興業、華夏等銀行提供的還款寬限期一般為3天，個別商業銀行白金卡客戶為9天。因此，持卡人一定要記好自己名下信用卡的還款日期，千萬不要逾期。

同時，也要在使用信用卡時，應該瞭解相應的逾期罰金條款，儘可能減少不必要的糾紛和損失。

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