河南銀保監局、河南省地方金融監管局：河南銀保監局河南省地方金融監管局公告（第1號）根據案件查辦和資金資產追繳情況，經研究，對禹州新民生村鎮銀行、上蔡惠民村鎮銀行、柘城黃淮村鎮銀行、開封新東方村鎮銀行賬外業務客戶本金分類分批開展先行墊付工作。

2022年7月15日開始首批墊付，墊付物件為單家機構單人合併金額5萬元（含）以下的客戶。單家機構單人合併金額5萬元以上的，陸續墊付，墊付安排另行公告。

據公告，資金墊付後，若發現客戶存在額外渠道獲取高息或違法違規行為，保留追繳墊付資金的權力。對於額外渠道獲取高息或涉嫌違法和犯罪的資金，暫不墊付。

墊付由小及大、真相待調查還原 最新方案釋放這三大訊號

從金融專業視角看，程實表示，監管部門的處置應對體現了 “ 以法律為準繩、以事實為依據、以客戶為關切 ” 的風格。

首先，依法處理是根本準則，正如前期銀保監會多次明確表示的，合規辦理的銀行業務均受到國家法律保護，金融消費者的合法權益則均將得到有效保障。根據公告，對普通客戶資金先行墊付，額外渠道獲取高息或涉嫌違法犯罪的資金暫不墊付，而需要待司法機關定性後再依法依規處理，這種分類處理方式體現了法治精神，保護了絕大多數普通客戶的合法權益。

其次，客觀事實是處置依據，從前期相關部門釋出的資訊和警情通報來看，河南村鎮銀行風險事件涉及面廣、案情複雜，賬外業務客戶資金處理政策將依託對事實和真相的充分調查和有效還原。

最後，程實表示，民生關切是重要考量，根據公告，墊付安排將遵循由小及大的過程，首批墊付單家機構單人合併金額 5 萬元（含）以下小額普通儲戶，其他客戶陸續墊付，體現了有限保護小額普通客戶合法權益的金融立法原則，也體現了對中小金融消費者的政策關切。

實際上，銀保監會此前就河南村鎮銀行事件多次表態。6月23日，在“中國這十年”系列主題新聞釋出會上，談及近期河南個別村鎮銀行的問題時，銀保監會副主席肖遠企表示，近期河南地方公安機關還有地方金融監管部門已經就河南個別村鎮銀行的問題向媒體進行了通報，目前公安機關正在偵辦，也抓獲了一批犯罪嫌疑人，查封了一批涉案資產。銀保監會將會配合地方黨委政府做好相關工作，已經責成河南銀保監局履行監管職責，依法保護廣大人民群眾合法權益。

“我們非常重視中小銀行特別是小銀行的健康發展。”肖遠企表示，總體上看，中國中小銀行執行是平穩的，發展也是健康的，儘管還存在一些問題，特別是個別機構風險比較高，有的還涉嫌違法犯罪，但整體而言風險是完全可控的，廣大金融消費者的合法權益是依法受到保護的，金融監管部門也會不遺餘力地做好相關工作。

“金融監管部門目前所遵循的思路是分類施策，”曾剛說，針對不同客戶的情況，先是進行分類，然後分批墊付。值得注意的是，如果客戶存在額外渠道獲取高息或違法違規行為，後續恐怕得不到相應保護，所以公告也對客戶合法權益和違法違規行為進行了區分。

在曾剛看來，案件的處置才剛剛開始，釋出相關公告體現了金融監管部門解決問題的積極態度，讓銀行客戶和社會大眾看到問題在不斷推動解決。後續隨著對案情調查的逐步深入，處置方案也會更完善明晰。在客戶合法權益得到保護的同時，對違法違規行為也要進行相應懲處。

此前，河南省地方金融監管局官網曾於6月18日釋出公告稱，禹州新民生等村鎮銀行線上交易系統被河南新財富集團操控和利用的犯罪事實已初步查明。河南銀保監局、河南省地方金融監管局責成相關村鎮銀行積極配合公安機關偵辦案件，做好資金資訊登記和後續處置工作，依法保護金融消費者的合法權益。