差一點
我們就擦肩而過了
有
趣
有
用
有
態
度
2021，NO.
22
作者 | 安東尼
（ID：runwithantony）
大家好，我是隻看資料不說雞湯的安東尼
首先意外險，你真的懂了嗎？
意外險看著很便宜，但是真的有買對嗎？
意外險買是買了，但是保額只有10萬/20萬？
對於我們一般人來說意外險最主要作用是什麼呢？
意外險就是防止意外發生，導致生活變差！最最最重要是意外傷殘，而不是意外全殘。
假如傷殘後那麼日常生活還是要繼續是吧？
要花的錢一分不少，該吃吃的吃，該喝喝的喝。
甚至如果傷殘後還需要人照顧，那麼這又是一筆額外的開銷。更別說做義肢等了，除了本身的費用不少外，每年定期維護的費用也不低。
意外險的作用就是把這些因為傷殘等級不同而額外產生的費用及必然的費用一起給覆蓋住了。
市場上最常見的意外險分成 2種：
消費型和儲蓄型
。
消費型意外險，就是買一年保一年的。有事賠錢，沒事不退錢，但是
傷殘可以按等級賠付
。
儲蓄型意外險，就是買10/20年保到一定歲數。有事賠錢，沒事也退錢，但沒傷殘等級賠付。
要麼全殘要麼直接上天才能賠
。
像以上各位大俠，假如都有意外險，儲蓄型意外險可是不能做到全都能賠償的！
那麼這時候會問，那沒有儲蓄型的也能有按傷殘等級賠付嗎？
有，但是很貴！
比沒有傷殘等級的賠付的儲蓄型意外險都要貴！就是
加量又加價
，所以還不如來幾份299的消費性意外險來的划算。
的確，安東尼之前也是這麼想的。
直到最近，看到了愛心人壽這款保終身的意外險價格竟然比消費型的意外險還要便宜！然後還不是純消費型的。不用多說直接上產品！
愛心人壽守護神長期意外險
投保年紀：
30天-60週歲
保障期限：
20年、30年、至70週歲、至80週歲、終身
繳費期限：
5年、10年、20年、30年
職業限制：
1—4類職業
可選責任 ：
三類交通事故額外賠付
最高限額：
200萬，根據地區和年齡不同有不同限制
具體內容我們再來看下
基礎責任
愛心守護神長期意外險的基礎責任有3項
一般意外傷殘/身故保險金
意外傷殘豁免保費
猝死保險金
劃重點，猝死不屬於意外身故！
那麼愛心守護神長期意外險，除了基本的責任做到足外，還考慮到了保險本身的槓桿作用，如果是已經傷殘了那麼就不用再交費了！
另外還把目前近幾年很高發的猝死也納入保障內，可以獲得50%的基本保額賠付。另外猝死責任是有年紀期限的，超了80週歲後就不能生效了。
可選責任
愛心守護神長期意外險的可選責任有3項
乘用車意外傷殘/身故保險金
航空意外傷殘/身故保險金
水運及軌道交通公共交通意外傷殘/身故保險金
三種常見交通的意外可以額外賠付，注意是額外！額外！額外！
就是和主險一起疊加賠付的，而且同樣也是保傷殘的，而不是要全殘才能獲得理賠。超級niec的可選責任。
注意事項
1.職業要求為1-4類
2.猝死要求較嚴格
本身意外險的猝死責任就是個福利責任，所以要求嚴格也是正常的。愛心守護神長期意外險對於猝死的時間
要求是6小時以內
。
而對於萬能身故險——壽險來說。對於猝死的要求是指24小時內發生的也算。所以要想猝死保的足，那還是得看壽險。
3.網約車只保乘坐不保駕駛
對於網約車，乘坐發生意外是可以理賠的，這完全沒毛病。但是目前也多了很多租車業務，那就是租網約車來自駕，對於這種情況，愛心守護神長期意外傷害是不能獲得額外的自駕車賠償，需要注意。
4.有健康告知問卷
很多意外險都是0告知，畢竟意外這行為和身體毫無相關，和機率的問題更大。像常開車的會比不開車的人發生交通事故的機率要高。所以如果是有問卷內容的朋友需要注意。
所以如果有上訴情況的朋友們就割愛選擇別的意外險吧。
費率走向
整體的費率和一般的儲蓄型意外險差不多。但不過常見的是交10年保30年，但愛心守護神長期意外險，可以交30年然後保到70週歲/80週歲和終身。
我們再來看到他的
儲蓄功能如何
舉例：
30週歲男性，30年交，100萬額度，至終身
在剛交費結束的時候，已經交了3。3萬，那麼這時候申請退保還能拿回1。57萬，那麼約等於
每年的保費是577元
。
如果在70週歲時候退保可以拿回2。27萬，保了40年的意外險，約等於
每年保費是257元
。
如果在80週歲時候退保可以拿回3。4萬，保了50年的意外險，約等於
每年保費是0元
。
如果在90週歲時候退保可以拿回2。38萬，保了60年的意外險，約等於
每年保費是153元
。
整體下來，如果想要白嫖一份意外險的話，那麼在80歲左右退保的優勢是最大的。
但80歲了還能買啥意外險，也不會想退了的。到那個時候發生意外的機率是最大的。但我們平均下來的成本才200塊不到一年。真的香
寫在最後
愛心人壽守護神長期意外險，是既滿足了不想買消費型的意外險，但是又想要價效比高的儲蓄型意外險的客戶人群的首選。價格和常規儲蓄意外險一樣。但價格卻便宜了更多！
都說年輕人第一份保險要買意外險，那麼愛心守護神長期意外險就是一個不錯的選擇。
如需測算自己保費需要多少的，掃碼可測哈。
不願勸你買保險，只想幫你把把關。
我是安東尼，我們下期再見。
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✎ 關於我
如果不知道怎麼配置保險好，不知道怎麼做好個人與家庭專屬的保障規劃，但又希望能貨比三家不買錯且不買貴，我可以幫到你！
