先說明下，本文說的“輕症”包含我們常見的“輕症+中症”2種類型。

所謂“中症”大多隻是把一些輕症單獨拎出來賠多點，甚至連官方定義都沒。

所以就別問我為啥只提輕症，不提中症了。

一、為什麼“重疾”險要保輕症？

確認一點：

輕症的“誕生”是為了降低理賠門檻。

由於早期國人保險知識的匱乏，加上不少代理人有意無意的誤導，

使得很多人對重疾險有了過高的產品期望。

長此以往，問題終於爆發。

尤其在控訴保險業的知名帖子《在中國千萬別買保險》出現後，重疾險“保死不保生”的說法鬧得滿城風雨。

輿論之下，保監會下場發聲：儘快出臺重疾險業務的標準。

結局以2007年出臺《重大疾病保險的疾病定義使用規範》，國內所有開展重疾險業務的保險公司有了統一標準告終。

與此同時，為了進一步降低理賠門檻，保險公司給重疾險開發了新的保障：輕症。

怕賠不了重疾？沒關係，沒到重疾也能賠。

還是07年，信誠人壽推出了“及時予”，算是正式開啟了輕症時代（那時不叫輕症，叫及時援助保險金）。

所以為啥重疾險要保輕症？

迫於無奈啊。。。

二、噱頭還是真有用？

開始我們第二個問題：

輕症到底實不實用？

首先，我們要明白：“輕症”並不輕。

大多數輕症不像我們想的那樣，生個小病就輕症了，不滿足條件同樣賠不了！

假定在大眾認知裡，“重疾”的嚴重程度是100，“輕症”至少也有80左右，而不是大家想的30或50。

其次，具體到現有產品，正常輕症賠1次後，後續就不好賠了。

雖然當前含輕症的重疾險都能賠n次，例如下面這款：

表面能賠4次輕症，可實際上還有“隱形分組”。

患了輕度心梗，要做介入手術，就不能賠了。

本來輕症就不是很輕，相關的輕症還只賠1次，有點坑。

疾病多次賠付這塊，之前說了很多，大家可以看下：你買的多次賠付重疾險，其實是假的。。。

所以，輕症保障沒大家想的那麼樂觀。

同理，很多人吹捧的輕症豁免（患輕症後，要是保費沒交完，就不用交了），也沒那麼容易實現。

那“輕症到底實不實用”的問題何解？

給個參考答案：

有用，但不影響你買重疾險。

舉個例子，大家體會下：

小王想看愛奇藝獨家電影，但不是愛奇藝VIP，只好去買會員。

買時發現有活動，愛奇藝會員年卡+京東Plus年卡一起買便宜點，一上頭就買了倆。

你能說哪種會員沒用嗎？不能，在特定受眾眼中都有用。

重疾險的“重疾”和“輕症”同樣如此。

如果你只是衝著保大病來的，買沒有輕症保障的重疾險沒問題，你的大病保障沒有損失；

如果你追求“理賠體驗”，想“拓展”更多的疾病保障，那多花錢買含輕症保障的重疾險，也沒問題。

那要不要加輕症？

還是那句話：

價格為王

。

要是加了輕症價格沒高多少，加；

要是加輕症的價格，能再加很多“重疾保額”，就沒必要加輕症了。

無論何時，重疾保額才是重中之重，別忘了買重疾險的初衷。

寫在最後

最後總結下輕症：

為了更好的疾病保障+理賠體驗，買輕症沒毛病。

要是不保輕症也沒啥大不了。。。