大家好,^-^ 我是可以讓你瞭解更多金融知識的“道叨”!
鄭重宣告:
本文非廣告,無任何利益關係、非投資建議,僅代表個人觀點分享。
實在沒有合適的存款產品,有些朋友開始考慮一些銀行理財子的產品了。
誠然,現在是銀行理財子產品的“紅利期”。
一方面有一定的運作空間,另外一方面,一些代銷銀行也願意搞活動。
接下里幾期,我們就找幾個平臺的活動和產品,來看下。
也許,你會有新的發現~
一、
先看X民銀行,目前有個2%積分加速的活動。
如果你在活動期間,入手了指定2款產品,可以獲得活動期間的2%獎勵。
不過略微遺憾的是,相應獎勵是以積分形式發放的。
問題不大,富民的積分是可以換京東E卡、話費的。
似乎不錯,再看產品。
這個活動對應2款銀行理財子的產品。
杭銀理財的周添益第2101期和青銀理財的璀璨人生奮鬥單週定開。
都是7天週期型的,歷史年化收益都在3。5%-4。5%左右。
加個2%的收益,貌似可以直奔5。5%~6。5%?
真的有這麼好的事嗎?
嘿嘿,繼續看下去。
二、
我們先看第1款,杭銀理財的周添益第2101期。
歷史收益好像還不錯,基本在4%以上。
產品每天7天兌付收益,本金可以自動滾存,其實類似於週期付息的產品。
乍看之下如果能疊加2%積分的話,是不是感覺會有6%左右的收益。
但是,細看下去。。。似乎不對啊。
產品是有個申購期的,12月9日-12月15日,需要到12月16 日期才能確認,到期是12月23日。
我如果今天買進去,到12月16日,整整7天是不計算利息的哦。
額,那不就白白浪費了好幾天的利息了。
機智如我,這個可以規避。
我們選擇在12月15日申購,不就可以解決了嗎。
哈哈!
你躲得了初一,躲不過十五啊~
贖回部分,其實還有一道坎。。。。
再看
贖回到賬時間,T+3日!
對了,這個
3日還是3個工作日
。
心一下子拔涼拔涼的。
那問題來了?是不是不能搞了?
不一定。
極限操作是你12月15日申購,放3個週期(21天),在明天1月6日贖回。
贖回本金到賬時間在1月11日,實際資金佔用時間是28天。
以1萬元為例,實際收益為1萬元*21天*(4。1%+2%)(預估)/365天=35。09元。
按28天折算年化收益,實際在4.57%左右。
當然,這裡還在考慮小部分零碎的積分,無法兌換獎勵(無法兌換)的問題。
所以
實際收益還會更少。
整體活動+產品略顯雞肋。
不過,從歷史收益來說,產品如果能穩定在4%+的收益。
作為7天週期滾存的理財來說,流動性、收益都屬於上乘的理產品。
三、
青銀理財的璀璨人生奮鬥單週定開,其實也值得說下。
除了名字,其實沒啥亮點。
申購邏輯、贖回到賬3個工作日,等同於杭銀理財的周添益。
歷史的收益,基本就在3。6%左右。
奇怪的問題來了。
為什麼2個產品的性質基本一樣,但收益怎麼會差了0.4%-1%這麼多?
要知道2個產品的底層投資範圍可是一樣的哦~
咳咳,那是不是就是管理能力的問題了?
肯定不是的!!
來給你揭露下,其中的奧秘~~
如果你仔細翻閱下產品的說明書,就能看到這個“精彩的部分”。
我們先看
杭銀理財的周添益產品
,它的費用成本主要是銷售手續費(0。2%)、託管費(0。025%)、固定管理費(0。3%)。
合計年化的成本在0。525%。
這個產品有個比較“良心”的部分,如果產品的實際運作成本不達業績比較基準時,管理人有權減免固定管理費。
咳咳,這個管理人,就是杭銀理財。
這個產品的業績比較基準是3。2%-3。6%,是不是真的會減免,我也很好奇。
接著,我們看下
青銀理財的璀璨人生奮鬥單週定開。
費用成本也有3個,託管費率(0。009%)、管理費率(0。3%)、業績報酬。
前面2個費用比較好理解,也就是合計年化0。309%的成本。
業績報酬是什麼呢?
其實指的是在扣除上述2個費用之後的,超過業績基準的部分,會給到理財管理作為業績報酬。
它也強調了,理財計劃的業績基準不代表產品的實際收益。
怎麼理解呢?
就是虧了算投資人的,超過這個標準的你分歸管理人所有。
業績基準是多少呢?
3。6%/3。65%?!!!
對不起,再見!
別坑我!
四、
細想下,對比一些存款產品。
這種型別的活動+理財子產品,是不是很雞肋?