“銀行員工嚴禁使用信用卡套現、嚴禁和本行客戶發生非正常資金往來、嚴禁代客戶保管重要物品、嚴禁參與網路賭博……”這是某國有銀行的“雙四十嚴禁”的內容。

可以說，在監管趨嚴、競爭加劇、轉型加快的背景下，銀行機構的內部管理也顯得更為重要，尤其是員工行為管理，上升到了一個關乎全行經營穩健的重要位置。

從近期渤海銀行的28億元存款事件就可以看出，員工行為管理得不到位，或許真的會“釀成大禍”，讓原本的經營成果“付諸東流”。

員工管理不到位的“三大危害”

該行的案例這裡就不再贅述，主要內容就是渤海銀行28億元存款在企業儲戶不知情的情況下被質押擔保，且據江蘇省相關部門初步調查發現，這些辦理貸款擔保質押業務材料上的印鑑都涉嫌偽造，進一步的事實，有待相關部門的核實與披露。

透過這一案例，我們可以總結出員工管理不到位可能帶來的三大風險：

一是聲譽風險。聲譽風險管理是銀行乃至每家企業單位需要各位注意的問題，俗話說“好事不出門，壞事傳千里”，隨著當下新媒體的快速發展，輿論管控的壓力正逐步加大。

二是客戶流失風險。銀行本身就是市場性機構，客戶基礎是一大資源，如果該事件處理不到位，不但會流失這一大型集團客戶，而且還會產生連鎖效應，導致更多客戶流失。

三是法律風險。該行員工相關行為如果被判定為違反相關法律規定，可能還需要承擔法律責任，不排除被監管部門處罰的可能。

銀行員工行為管理面臨新挑戰

當下，隨著網際網路金融的發展，銀行的數字化轉型程序不斷加快，員工行為管理也面臨一些新的挑戰，以信用卡套現為例：

1、網際網路違規手段更加多樣。在以前，信用卡套現一般是去零售店的POS機刷卡，由店家扣除手續費後再轉賬給持卡人，但現在，POS機市場發展迅速，很多銀行員工自己就可以申請辦理POS機進行套現，套現成本進一步降低。

2、銀行競爭加劇，一人多卡現象普遍。很多銀行員工套現的“動機”就是缺錢，自身面臨高負債，而導致高負債的原因就是銀行為員工提供多頭授信，比如某銀行員工到10家銀行辦理了信用卡/貸款，然後套現炒股，導致虧損，最終走上了以貸養貸、以卡養卡的道理，催生更多違規行為。

儲戶在面臨這類問題時應該怎麼辦？

身為儲戶，在銀行存錢的目的無法有以下幾點：一是保本。二是創收。三是省心。

但是如果真的碰到了自己的存款被挪用的情況，行長結合8年的銀行工作經歷，給大家提三點建議，供參考：

1、第一時間與銀行網點核實情況。如果自己的存單“不翼而飛”，我們要第一時間聯絡開戶行，透過電話等方式核實情況並錄音。

2、第一時間投訴至監管部門。如果確實是銀行的過失（比如是銀行員工的違規行為），我們可以投訴到銀保監、人民銀行等監管部門，同時也要投訴到該行的總行客服。

3、第一時間報案。和渤海銀行的案例一樣，如果已經涉及到違法行為，可以報案加快問題解決進度。

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