投保是門學問，要顧及到健康告知、預算情況、產品保障、投保方案等方面，
其中健康告知尤為重要，如果操作有誤，後續理賠可能會引起糾紛，所以帶病投保很需要專業人士協助。
今天故事中的裴女士，自助投保時就因操作不當而被拒保。
後來，在奶爸保規劃師的協助下，終於又買到了合適的重疾險。
事情的經過和結果如何？我們一起來看看。
01
客戶情況介紹
檢查出一系列子宮疾病
2018年，裴女士去醫院體檢，做子宮B超時，被檢出疑似子宮肌瘤、子宮腺肌病可疑和宮頸納囊。
（裴女士的檢查報告單）
子宮肌瘤：
是女性生殖器官中最常見的一種良性腫瘤，多發於育齡期女性。典型症狀為經量增多及經期延長、下腹包塊、白帶增多、壓迫症狀，嚴重時會惡性病變。如果肌瘤較小、沒有症狀的話，定期觀察即可，肌瘤比較大的，需要進行手術切除和藥物治療，也是比較容易治癒的。
子宮腺肌病：
當子宮內膜腺體及間質侵入子宮肌層時，稱子宮腺肌病。多發生於30~50歲經產婦，約15%同時合併內異症，約半數合併子宮肌瘤。主要症狀是月經改變和進行性痛經，嚴重可能會導致不孕。
宮頸納囊：
宮頸納囊是宮頸的一種炎症表現，主要是因為炎症堵塞宮頸的腺體口，分泌物流不出來，所以形成類似小囊腫樣表現。如果是小的囊腫不需要處理，如果納囊比較多或比較大，需要進行物理治療。
裴女士患的以上三種疾病都是婦女常見的子宮疾病，醫生給出的診斷意見是繼續觀察，說明病症並不算很嚴重，
這種情況，一般來說透過人工核保如實告知的話，大部分重疾險都能承保，可裴女士的問題就是出在健康告知上。
02
自助投保被拒保，重新投保終成功
1. 健康告知操作有誤，補充告知卻被拒保
2020年，裴女士想給自己和家人配置上重疾險保障，便自行在和泰人壽給自己投保了超級瑪麗2020PRO重疾險，給丈夫投保了國富安康重疾險。
2021年3月29日，裴女士的丈夫因冠狀動脈性心臟病和心肌梗死入院治療，4月12日治療結束後，裴女士就收集資料幫丈夫申請國富安康的理賠，
5月份時，
國富人壽回覆裴女士：因丈夫未如實告知拒賠。
裴女士收到拒賠通知後，左思右想丈夫到底哪裡未如實告知，再次翻找國富安康的健康告知，懷疑是對高血壓告知有誤解，導致未如實告知被拒賠。
（聊天截圖）
這時她便忽然想到，自己曾在2018年被檢查出子宮肌瘤等情況，而和泰的超級瑪麗2020PRO的健康告知中有問詢到B超是否有異常，
但自己投保時沒有很在意，未告知就直接投保了
。
這種情況下，裴女士不知道如何處理，於是找到了奶爸保的歐陽老師尋求幫助。
歐陽老師告訴裴女士，在未出險的情況下，
可以馬上補充健康告知，讓保險公司重新核保
。
（聊天截圖）
裴女士便在歐陽老師的協助下，打電話給和泰人壽的工作人員補充告知了子宮肌瘤等疾病情況，
但可惜的是，5月21日，裴女士得到了和泰人壽的拒保以及解除合同的通知，因為還未出險，所以保險公司將裴女士所交保費全額退還。
無奈之下，裴女士只得讓歐陽老師幫她重新找到一款能夠承保的重疾險。
（和泰人壽拒保通知）
2. 復星聯合達爾文5號榮耀版標體承保
因為有拒保歷史，且裴女士也未去複查，這種情況下經過人工核保再投保更穩妥。
結合裴女士的預算和健康隱患
，歐陽老師推薦裴女士嘗試人工核保復星聯合達爾文5號榮耀版。
這款產品
首創癌症靶向藥品津貼
，能夠特別保障高發癌症。且
重疾額外賠付為可選項
，
多種責任自由選擇
，這對43歲、保費不低的裴女士來說，
可以按照實際預算靈活選購
。
但這款產品對女性疾病有問詢半年內TCT和HPV檢測情況，不過幸運的是，裴女士今年已經做過這兩項檢測，且皆顯示為陰性，無需再去複查。
（聊天截圖）
歐陽老師便讓裴女士整理好病歷報告等相關資料，幫助其提交人工核保申請。
5月27日，裴女士收到了復星聯合健康的核保結論：
標體承保！
雖然過程有些曲折，但裴女士終歸是獲得了重疾保障，她也很感謝歐陽老師的幫助。
（聊天截圖）
03
案例小結
裴女士和其丈夫被
拒保
、
拒賠
的投保經歷，值得我們引以為戒。
裴女士自行為自己和丈夫投保，因為沒做好健康告知，導致丈夫被拒賠；
幸運的是裴女士還能夠及時補救，並重新獲得重疾保障，不然可能會跟丈夫一樣因未如實告知而被拒賠。
不少朋友因為在網上看到
保險拒賠的新聞，
就對保險產生抗拒心理，有些人投保了也選擇退保，但其實不少拒賠案都是因為自行帶病投保時未如實告知導致的。
所以，買保險還是儘量在專業人士的指導下投保，可以減少錯誤操作，避免日後的理賠糾紛。
如果你也有類似的投保需求，不妨先“私信”奶爸，給到您專業的建議！
