從統一的固定存款利率，轉變為浮動不一的利率之後，利率市場化的推行讓各家銀行對於存款業務，有了實際的自主市場定價權。所以，目前從整個市場水平來看，各家銀行給出的存款利率，當中都存在一定的差異，而這種源自利率上的差異，在大銀行與地方性銀行的對比上，顯得尤為明顯。

以五年期的定存利率作為比較，某些大銀行給出的存款利率能夠達到4%，都稱得上是超過預期了。反觀在一些地方性銀行上，存款利率超過4%基本較為常見；甚至在這類銀行身上，時不時就能看到超過5%的存款利率。雖說都是銀行，但在2。75%的基準利率上浮程度上，還是能夠說明很多問題的。

而小銀行存款利率遠高於大銀行，是當下較為普遍的實際現象，至於5%以上的存款利率，目前線上下仍屬於極少數事件，可遇不可求。

不過，自從線上的存款業務走進大眾的視野之後，利率無限接近5%的存款選擇，逐漸變為可遇可求。例如，前段時間在某寶上的存款業務，以360天為一個派息週期的五年期存款選擇，其利率高達4。85%。

但非常現實的是，無論是線上下還是線上，這類存款利率高且適用《存款保險條例》的選擇，在50萬元保本保息的“強心針”下，仍然不足以吸引大部分儲戶去辦理存款。那麼，這種實際情況是什麼因素造成的？還是說，大家都不信任這類高利率的存款選擇？

從正常的邏輯來說，絕大多數人去銀行辦理存款業務，都會對資金的安全性、收益性、流動性，做各方面的綜合考慮，權衡利弊之後，在決定是否將資金存入銀行。雖說接近5%的存款利率有著足夠的吸引點，但也會因為各方面造成的不利因素，從而被“埋沒”。

其一：五年期限太長

光是以5%的存款利率作為噱頭，就能足夠引起一大批人的興趣，但需要清楚知道的是，儲戶對其持有興趣感，最終的結果並不一定等於願意存款的人數。

通常情況下，三年期的定存選擇都會讓人感覺到時間的漫長，而時間期限變為五年，當中產生不利因素的風險更大。因此，在長時間、資金低流動性的不利因素下，多數人並不能保證在這段時間內不會動用這筆存款。所以，現實中很多人在權衡之後，寧願選擇存款利率較低的一至三年期的存款，因為五年期定存的流動性實在太差。

其二：銀行存款的安全性讓人憂慮

不管是線上還是線下，目前存款利率可以接近或是超過5%的銀行，其本身的性質主要分為地方性銀行、民營銀行。而這兩種銀行的共同特點：要麼是本身的規模較小，要麼是線下並無實質的營業網點；同時這類銀行的知名度較低、對抗風險的能力較弱。

所以，從各方面的實力、能力與規模較大的銀行相比，這類銀行本身存在著不確定性，容易讓人產生不信任感。

其三：利率上浮遠超預期，不合常理

以央行2。75%的基準利率最大上浮55%作為比較，其上浮後的利率最大不過4。2%，而這類遠高於市場水平的存款利率，難免就會讓人在心中產生疑惑。

回到現實中，絕大多數人對於如何“處理”不合常理的事物，本身早有固定的觀點，要麼將其當作一個與人交談的“奇聞”，要麼在內心深處直接將它作為一個“騙局”，因為佈置在現實生活中的騙局，早已讓多數人變得小心翼翼。

至於無限接近5%的存款利率多數人不願意存的原因，絕對不會止步於以上三種。比如以存款安全為主且不經常接觸網際網路的中老年人群體，又比如該存款業務宣傳不到位，導致知道的人少之又少。所以，從各個方面考慮下來，並不是5%的存款利率多數人不願意存，而是現實中的各種直接或間接因素導致。

不過，對於個人的資金選擇方向需要闡述的是，在存款保險條例之下，其實像小銀行存款不安全這種擔憂，完全不值得自己過分擔憂。只要存款、只要儲存金額在五十萬元以內，無論線上還是線上；無論大銀行還是小銀行，資金的安全性都是一樣的，因為存款保險條例將各大銀行的存款業務，拉回到了同一出發點。

存款利率的高低，帶來的直接影響就是收益的多與少。而在現實邏輯中，你可以跟自己過不去，但沒有人願意跟錢過不去。那麼，在收益高於低之間，你會做出什麼考慮呢？