隨著去年9月份車險再次改革，到目前為止已過一年有餘。有人費改後已經買過兩次車險，到期日晚的也都應該買過一次。身邊有很多有車的朋友時常會問，車險改革，怎麼越改優惠越少了呢？這個車險到底怎麼買才會便宜？

有這樣疑問的朋友應該是費改前都拿到保險返現的車主，之前保費高，返點也高，現在費改後，整體保費降低了，返點係數也降了，所以感覺拿到手的返現優惠就少了。

首先，費改後交強險的保額提升，但交強險的基準保費卻沒有增加，這就相當於讓保險公司多承擔了保險責任，交強險的賠付成本增加。再看商業險部分，整體商業險的費率下調，費改前的三者險一般保額為100萬或者150萬，保費在1100-1300左右，現在費改後，同樣行車記錄的車，三者200萬隻要600左右，保險公司的實收保費被大幅壓縮。這個時候保險公司會推薦你購買更高保額的三者險，200萬，300萬，目的就是提升保費。

這個時候會有車主朋友說，我知道保險公司的套路了，三者險保額我不提升，還是和上年一樣。如果保險公司推薦的客戶都不採納，那麼整體保費還是會降低。這個時候保險又推出了高保額高返現的優惠，你三者保的高，後面返的也多，有可能200萬與300萬實際支付保費差不多，車主在兩者之間選擇時考慮到實付保費相差不大，一般也都會選擇增加保額。

最後還要講的就是座位險，現在很多公司傳送報價的時候會直接把座位險加上，有些公司還會額外的增加一個駕乘險，這個駕乘險每個保險公司給的額度都不一樣。我之前在頭條專門寫過一篇文章關於這個險種是否有必要購買，有興趣的可以去看看。駕乘險這個險種的出現也是因為費改後保費的降低，這個險種出現初期一般的醫療費用在5000-50000，然後再配上一個高保額的意外傷害，比如意外傷害20萬，意外醫療2萬，銷售員為了吸引客戶，會自稱這款產品高達22萬保額，並沒有將意外傷害與意外醫療分開細說，對保險不瞭解的朋友很容易會掉進這樣的坑。所以如果對於座位險有高保額需求的，切記首要考慮的是意外醫療佔比，一般的意外險佔比10%，這個是比較普通的，目前市面上有保險公司推出的意外傷害與意外醫療各佔百分之五十的，這樣的保費偏高點，但目前保險公司對於這樣的險種返現比較高，綜合考量，如果商業險座位險2萬每座，與駕乘險10萬醫療每座，實付保費相差不大可以考慮購買駕乘險，畢竟大額的醫療也是一個份很好的保障。

各位車主朋友，你們的車險一般提前多少天辦理。我下午剛付的費，保險1月21日到期，相當於提前了一個月。之前的雙12以為會有優惠活動，但其實也是換湯不換藥，實付保費都相差不大。這幾天每天接到幾家公司報價電話，頭都大了，思來想去，選擇了高保額高返現的，保費和200萬相差30幾塊錢。保險這東西不希望用到也不指望用到，但既然有這樣的選擇，我自然會選擇高一點保障，畢竟也沒差幾個錢。

我們很多朋友會糾結，我上年返了800，今年只返了兩百多，相差太大了。我之前也是這樣想的，後來我比較了去年的保單上的價格，上年商業險2762，今年提升至300萬，商業險1811，綜合起來我實付的保費還是有點優惠的。總不能保費降了還要按照之前的返現吧

大體確認好想要買的險種，比較幾家公司的保費，選擇兩到三家備選，綜合對比這兩三家的理賠服務、增值服務，理賠優與價格，價格優與增值服務，這樣選擇的話，基本價效比會達到你的預期，有人說我想買保費最低，理賠最好，增值服務最多的公司，說實話，我自己也想。

以上為費改後關於車險方面本人的一些購買經驗，不能算技巧，但沒有購買經驗的朋友可參考，若有車險方面疑問可線上討論！