大部分人都不知道！出險修車該如何避坑？

正所謂“常在河邊走，哪有不溼鞋”，作為道路上的參與者，交通事故的發生總是無可避免的。萬一真的不幸發生了交通事故，相信大多數人都會選擇保險理賠的做法，然而並不是很多人都知道保險理賠自己需要做些什麼，在這過程中難免遇到了很多坑導致自己利益的虧損，所以今天我們就來說說如何避免這修車過程中的坑。

保險理賠中會有什麼樣的坑呢？

1、車輛出險切記要保護好事故現場，並且應該及時打110報案，請交警到現場進行事故的責任判定，拿到事故責任認定書，以便日後可提供警方的有關事故記錄。這裡的《交通事故責任認定書》是可以為之後的事故損害賠償處理提供依據的，也更加明確清楚地解決事故雙方發生的糾紛，至關重要，所以有的時候千萬別忘了報警這件事情；

2、分清責任。千萬別以為有了保險的理賠就不注重事故中責任的認定，因為保險公司正是根據投保車主承擔的責任輕重，從而制定不同的賠付比例。因此在事故責任認定中，車主一定要明確責任，不是自己的責任一定不要承擔，切勿對責任“大包大攬”，覺得沒什麼所謂，這也是為了避免留下後患的正確做法；

3、先修理後報銷。有個別的車主，可能是想要快點用車，所以他們並沒有立即向保險公司報案，而是自己去找修理廠修車，之後才向保險公司索取保險費用。這是最為錯誤的做法，在保險理賠過程中有一個定損的流程，該流程是保險公司定損人員對於此次事故賠付金額的確定，倘若是先修後理賠的做法，在理賠時修理費用高出保險公司定損的費用，差額部分將有可能由車主自己承擔；

還有最為重要的一點是，通常修車的時間大部分情況都不會短，而一般在事故發生後48小時再報險，報險公司就有權拒絕賠償，因此遲報險實在是得不償失。作為車主，理應在報警的時候通知保險公司派專人過來定損，待交警的事故責任書出具後定損人員也可以憑藉著責任書作出快速的定損和理賠金額。

4、出險了保險公司也不一定全部賠付。通常有的車主會認為只要買了所謂的“全險”，出了事故保險公司也能全額賠償，其實不然，所謂的“全險”通常只包括交強險、車輛損失險、第三者責任保險、不計免賠險、盜搶險、自燃險等主要險種，除此之外還有附加險這種東西，像是什麼涉水險、不計免賠險就是這附加險裡的險種。

不過就算是主險+附加險全買了，也不代表車主除了事故可以全額賠付，只因在實際的事故之中，諸如像是酒駕、超範圍行駛、理賠證件不全等一些特殊情況下，車主亦要承擔相關責任。

5、只要出事故了就要報保險。對於這個問題很多人都討論過，這其中就涉及一個計算的問題，眾所周知，在一個保險週期內並沒有出險的情況，那麼在下一個保險週期的保費就有一定的百分比下降，具體的演算法如下：

商業險的計算公式為：汽車商業保險費=基準保費*費率調整係數。

費率調整係數=無賠款優待係數（NCD係數）*自主核保係數*自主渠道係數*交通違法系數。

無賠款優待係數：又稱NCD係數，根據近三年出險情況從0。6到2浮動。

自主核保係數：保險公司在一定範圍內自主設定的一些商業車險核保係數，一般汽車商業險自主核保係數從0。85到1。15浮動。

自主渠道係數：各家保險公司對汽車商業險的不同銷售渠道制定的係數，一般汽車商業險自主渠道係數從0。75到1。15浮動。

交通違法系數：部分省市會將汽車商業險與該車輛或該車主的交通違法記錄掛鉤，本文統一採用係數1。

所以可以很明顯就能看出，保險公司並不是傻子，不出險的話下一年的保費有所優惠，而出險次數多了或者性質嚴重了下一年的保費就會有所上漲。這就很簡單了，倘若遇到的事故需要大修或者大額賠償的時候，自然要報險，而通常一些小事故，幾百塊錢能夠解決的事情，那私了肯定是最為划算的選擇，畢竟下一年保費會有優惠，箇中的利害關係就得因應實際情況車主自己決定就好了。

6、在保險理賠過程中，通常會出現誰先墊付修車費用的問題。這個正常來說都是可以跟對方協調的，按正常程式來說是由自己先行墊付，事後向保險公司報銷。倘若對方是肇事方，則事後憑發票向對方報銷，也可以一開始就對方來進行維修費用的墊付。

通常自己不是肇事方而墊付維修費用的情況下，一定要保留好發票以及清單，在對方沒有付清你修車款之前，一定不要把發票原件給他，可以給他影印件；如果對方拒絕支付汽車修理費，你可以考慮起訴對方，這個時候你保留的發票、事故責任認定書、維修清單以及各種相關證件就尤為重要了。

在送修過程中，有哪些需要注意的呢？

1、走保險送修流程

①發生交通事故時要向當地交管部門以及保險公司報案，同時保護好現場，拍攝好事故現場照片；②等待交警現場勘查，出具事故責任認定書；③保險公司定損人員對於現場勘查、定損、核實；④之後到保險公司認可的修理廠或4S店修車；⑤根據保險公司指引提供相關證件（包括但不止保單正本、身份證、銀行卡號、行駛證等影印件）。

2、需要辦理的相關手續

1。被保險人請求賠償時，一般應向保險人提供下列證明和資料：（1）保險單正本、索賠申請、財產損失清單、技術鑑定證明、事故報告書、救護費用發票、必要的賬簿、單據和有關部門的證明；（2）投保人、被保險人所能提供的與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的其他證明和資料。（3）投保人、被保險人未履行前款約定的單證提供義務，導致保險人無法核實損失情況的，保險人對無法核實的部分不承擔賠償責任。

2。車輛保險理賠最基本的提供資料則是：理賠申請單，修理發票，保險定損單，修理單位修理清單原件，駕駛證，行駛證影印件。

3。損失比較小，保險公司現場已經定損的，當時給保險公司到現場來查勘的已經提供完整資料的，走快速理賠處理的，事後可以什麼都不提供，保險公司就會在三天以內把理賠款項直接支付給被保險人的。

3、車輛維修好後費用怎樣結算？

一方面，是維修前就已經由保險公司和修理廠溝通好，由保險公司支付修車費用，這樣車主自己就省去了很多麻煩；另一方面，倘若是車主自己先行墊付，拿著維修發票、施工單，連同當初的保險公司定損單、保險單等到保險公司就可以進行修車費用的報銷。

4、快速理賠的流程是怎樣？

在實際發生的交通事故當中，其實大多數都是比較輕微的剮蹭而已，並沒有過於嚴重的車輛損壞發生，為了避免因此所造成的交通擁堵，快速理賠成了最好的解決辦法。

那什麼才算是輕微交通事故呢？通常是指雙方車輛損失不超5000元，責任無爭議，可自行移動，雙方證照齊全，無人傷無物損的情況。這樣的情況就可以進行快速理賠。

這主要分為下面三種情況的處理方法：

1、單方事故：單方事故指不涉及賠償第三方損失的案件，這種情況先向保險公司報案，說明情況後，按照保險公司指引，用手機拍照發送給查勘員，拍的照片主要是一張遠景（能看到車牌，車輛的整體外觀，車輛碰撞到的物體），一張中景（看到車輛與碰撞物體的碰撞情況），幾張近景（多角度拍攝碰撞地方，反應具體的碰撞情況）。同時保險公司那邊還可能會讓你拍下車架號，行駛證、駕駛證、被保人身份證、被保人銀行卡。然後後臺會幫你估算價格，車主同意價格後即可賠款。

2、雙方事故：雙方事故指兩車或多車相碰撞，涉及第三方賠償的案件，也是目前路上最多發生的事故。同樣的在發生事故後，應第一時間亮起雙閃燈並按規定在車後設置危險警告標識，建議車主先自行拍照後（具體可參照單方事故拍攝方法，注意亦要拍清楚對方的車輛資訊），然後把車移到不妨礙交通的地方或者把車開到就近的快速處理中心處理。快速中心通常會有保險公司人員和交警，在快速處理中心可以定責任，定價格，維修等一條龍服務。

3、輕微人傷事故：通常是指一些傷勢輕微，不去醫院治療，現場能一次性打斷的案件，這種情況則在現場等待保險公司工作人員到現場，讓其和傷者協商合理的價格，現場賠付。

如何檢查已經修復好的車輛呢？

首先要清楚明確自己發生事故的車輛哪些是需要維修的，這些可以在當初車輛維修開始之前同修理廠瞭解清楚。而維修完畢之後，修理廠會出具相關的維修清單，然後就可以跟著清單上的地方進行細緻的檢查，看修沒修理好是一件事情，還有就是要檢查換新的地方是否存在舊零件濫竽充數，接縫處是否處理得好。